Отношения с микрофинансовыми и микрокредитными организациями
Современный рынок кредитных услуг пестрит объявлениями по выдаче микрозаймов на короткий срок с минимальным набором документов (как правило, при предъявлении только паспорта гражданина РФ) по типу «займа до зар.платы». Люди пользуются подобными предложениями, зачастую не зная своих прав.
Рассмотрим в данной статье основные «вехи» данной проблемы.
- МФО и МКК не имеют права взыскивать с Вас штрафные санкции за досрочное погашение займа.
Статья 12. Ограничения деятельности микрофинансовой организации
МФО не имеет право:
6) применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма;…
2. Максимальный размер штрафных санкций и начисленных процентов за пользование микрозаймом возможно отрегулировать, и, в случае неправомерного начисления, снизить!
Согласно Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ, находим:
Ст. 2: микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заёмщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;…
Федеральным законом № 151 от 2 июля 2010г. предусмотрены два вида ограничений по начислению Микрофинансовыми организациями (МФО) процентов по оформленным потребительским микрозаймам, а именно:
- Трёхкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма.
- Прекращение начисления процентов по просроченным займам, как только проценты, достигнут двукратного размера непогашенной части долга.
Согласно разъяснениям Банка России по сути ограничений, вводимых ФЗ № 151 от 02.07.2010, находим:
1. С 1 января 2017 года вступило в силу трехкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма, заключенному начиная с этой даты.
Если срок возврата по договору не превышает одного года, микрофинансовые организации (МФО) не вправе начислять заёмщику – физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трёхкратного размера суммы займа.
Согласно ФЗ РФ от 02.07.2010 N 151-ФЗ (в ред. от 03.07.2016) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017):
Статья 12. Ограничения деятельности микрофинансовой организации (в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)
1. Микрофинансовая организация не вправе:
9) начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа; (в ред. ФЗ от 03.07.2016 N 230-ФЗ).
Согласно Определению СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 6 февраля 2018 г. N 81-КГ17-25: Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ решила, что по истечении срока действия договора установленные им проценты начисляться не могут, а именно, дело о взыскании задолженности по договору займа подлежит направлению на новое апелляционное рассмотрение, поскольку вывод суда апелляционной инстанции о том, что проценты за пользование микрозаймом продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, так как фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.
Таким образом, решить вопрос с МКК и МФО по просроченному микрозайму возможно при грамотном подходе.
В столь сложный период пандемии коронавируса многие из нас столкнулись с финансовыми трудностями. Если Вы не в силах оплатить микрозайм, взятый Вами ранее, и начисление процентов по нему уже существенно превысило троекратный размер самого полученного по займу и все продолжает расти, тогда Вам к нам!
Мы окажем Вам необходимое юридическое содействие.
Только в апреле СКИДКА 20% на юридические услуги 20%, если покажете эту статью!
С уважением, юрист СДСЭ!
