Оспаривание обращения взыскания на заложенное имущество
В настоящее время на рынке «финансовых услуг» в России, огромное множество предложений по выдаче кредитов и займов, в том числе под залог, приобретаемого на заемные средства имущества, либо уже имеющейся у заемщика вещи. Граждане охотно, заключают такие договора с банками и иными кредитными организациями, ведь покупка квартиры или машины, либо другой необходимой, дорогой вещи для многих граждан иным способом просто невозможна. Однако часто встречаются случаи «переоценки» своих возможностей, либо возникновение тяжелой жизненной ситуации: потеря работы, либо значительное уменьшение доходов, травмы, болезни и другие ситуации, которые неизбежно ведут к нарушению обязательств по кредитному договору, либо договору займа, который был обеспечен залогом, что может вызвать ряд негативных, правовых последствий.
Для того, чтобы не оказаться в подобной ситуации, необходимо заранее просчитывать свои финансовые риски, пользоваться страхованием, таких рисков, либо отказаться от заключения кредитного договора, либо договора займа с обеспечением их залогом, если у Вас имеются сомнения относительно Ваших возможностей по выплате кредита, займа.
Но что делать, если Вы уже оказались в сложной ситуации, у Вас имеется кредит, обеспеченный залогом и банк, намеревается забрать у Вас предмет залога?
Прежде всего, необходимо как можно быстрей обратиться за помощью к грамотному и профессиональному юристу для того, чтобы он мог правильно оценить Вашу ситуацию и разработать план необходимых действий, чтобы избежать негативных последствий или существенно их снизить.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно ч. 1 ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.
Заемщику необходимо обратить внимание на то, что обращение взыскания на заложенное имущество может быть, как в судебном, так и во внесудебном порядке, если соглашением предусмотрен такой порядок, и в исключительных случаях, указанных в ч. 3 ст. 349 ГК РФ, может быть обращено взыскание, только по решению суда. К таким случаям относятся. если:
предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;
предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
залогодатель - физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;
заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное;
имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания.
Кроме этого, даже если соглашением между залогодержателем и залогодателем и предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель имеет право обратиться в суд в соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ. с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.
Обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке происходит по исполнительной надписи нотариуса, но только в том случае, если договор залога был нотариально удостоверен и имеется соглашение о таком порядке обращения взыскания между залогодателем и залогодержателем. (ч. 6 ст. 349 ГК РФ)
В соответствии с ч. 8 ст. 349 ГК РФ, если обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется во внесудебном порядке, залогодержатель или нотариус, который производит обращение взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном законодательством о нотариате, обязан направить залогодателю, известным им залогодержателям, а также должнику уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога.
Реализация заложенного имущества допускается не ранее чем через десять дней с момента получения залогодателем и должником уведомления залогодержателя или нотариуса, если иной срок не предусмотрен законом, а также если больший срок не предусмотрен соглашением между залогодержателем и залогодателем. В случаях, предусмотренных банковским законодательством, реализация заложенного движимого имущества может быть осуществлена до истечения указанного срока при существенном риске значительного снижения стоимости предмета залога по сравнению с ценой реализации (начальной продажной ценой), указанной в уведомлении.
Согласно пп. 9 п. 5.1 ч. 1 ст. 12 ФЗ «Об исполнительном производстве», исполнительная надпись нотариуса является исполнительным документом, в соответствии с которым судебным-приставом исполнителем будет возбуждено исполнительное производство и начнется процесс реализации заложенного имущества.
Для того, чтобы оспорить исполнительную надпись нотариуса заемщик вправе обратится в суд, так согласно статьям 33, 49 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», заинтересованное лицо, считающее неправильным совершенное нотариальное действие, в частности, совершенную нотариусом исполнительную надпись, вправе подать об этом жалобу в районный суд по месту нахождения нотариальной конторы нотариуса, которая рассматривается в порядке особого производства в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.
Порядок рассмотрения заявлений о совершенных нотариальных действиях установлен главой 37 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (статьи 310-312).
Заявление о совершенном нотариальном действии подается в суд в течение десяти дней со дня, когда заявителю стало известно о совершенном нотариальном действии. Рассматривается такое заявление судом с участием заявителя, а также нотариуса, совершившего нотариальное действие. Однако их неявка не является препятствием к рассмотрению заявления.
Решение суда, которым удовлетворено заявление о совершенном нотариальном действии, отменяет совершенное нотариальное действие.
При этом необходимо учитывать, что возникший между заинтересованными лицами спор о праве, основанный на совершенном нотариальном действии, рассматривается судом или арбитражным судом в порядке искового производства.
В случае, если залогодержатель все же обратился в суд, следует иметь ввиду, что согласно ч. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается: если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В нашей организации работают профессиональные, грамотные и имеющие большой стаж работы юристы, мы можем оказать Вам необходимую правовую помощь.
Только в апреле 2020 СКИДКА 20%, если покажете эту статью!
С уважением, юрист СДСЭ!
